BGH anulează taxele Riester

Curtea Federală de Justiție a Germaniei a decis că anumite comisioane Riester anuale percepute în contractele de economii ale societăților de construcții sunt invalide. Într-o hotărâre din 28 iulie 2026, cel de-al unsprezecelea senat civil al curții a constatat că două clauze privind comisioanele utilizate în contractele de economii ale societăților de construcții Riester au dezavantajat în mod nedrept clienții și nu pot fi susținute. Rezultatul practic este direct: mulți economisitori care au plătit aceste comisioane Riester își pot solicita acum rambursarea banilor, iar furnizorii nu le mai pot percepe de acum înainte.

Ce a decis instanța cu privire la onorariile Riester

Cauza, înregistrată sub numărul de referință XI ZR 83/25, se referea la un așa-numit Jahresentgelt, un comision anual pentru contul Riester-Bausparverträge. Acestea sunt contracte de economii la o societate de construcții, cunoscute în germană sub numele de Wohn-Riester sau Riester-Bauspar, care combină economisirea pentru pensie subvenționată de stat cu scopul de a cumpăra sau construi o locuință. Instanța a examinat două versiuni ale comisionului: 15 euro pe an în cadrul unui tarif mai vechi și 24 de euro pe an perceput în faza de economisire în cadrul unui tarif mai nou.

Judecătorii au decis că ambele clauze reprezentau un dezavantaj nerezonabil pentru clienți, în conformitate cu dreptul german al contractelor. Raționamentul lor a fost că o societate de construcții nu poate utiliza un astfel de comision pentru a-și transfera propriile costuri administrative interne către economisitori. Gestionarea contractului face parte din activitatea principală a furnizorului, a statuat instanța, iar perceperea unei sume anuale separate pentru acesta înclină tranzacția în mod nedrept față de client.

Cine a intentat cazul

Procesul a fost intentat de vzbv, Asociația Federală a Organizațiilor Consumatorilor, care desfășoară acest tip de acțiuni colective pentru a elimina clauzele abuzive din contractele standard. Conform comunicatului de presă al BGH, asociația a contestat termenii de plată utilizați de o societate de construcții, iar instanța a dat dreptate consumatorilor în ambele tarife.

Hotărârea se încadrează într-un model mai larg, în care instanțele germane au limitat taxele suplimentare pe care băncile și firmele financiare le adaugă pe lângă prețul de bază al unui produs. Aceasta vine în urma unor decizii anterioare care limitează diverse comisioane de cont și servicii și consolidează principiul general conform căruia un furnizor nu poate inventa o taxă separată pentru lucrări care fac deja parte din derularea contractului.

Produsele Riester în sine au fost mult timp criticate în Germania pentru complexitatea lor și, în unele cazuri, pentru costurile ridicate în raport cu randamentul pe care îl oferă. Statul le-a introdus pentru a încuraja economisirea privată pentru pensie prin subvenții și avantaje fiscale, iar versiunile pentru societăți de credit ipotecar adaugă obiectivul de a plăti pentru o locuință. Prin urmare, o decizie care reduce unul dintre costurile recurente ale acestor contracte este semnificativă pentru un tip de produs pe care mulți economisitori îl privesc deja cu o oarecare precauție.

Cum să vă recuperați taxele Riester

Dacă dețineți sau ați deținut un contract de economii la o societate de construcții Riester și vi s-a perceput o taxă anuală, este posibil să puteți recupera suma plătită. Primul pas este să verificați extrasele de cont anuale pentru un Jahresentgelt sau o poziție similară și să adunați sumele deduse de-a lungul anilor. Apoi, scrieți societății dvs. de construcții și solicitați o rambursare, referindu-vă la hotărârea BGH din 28 iulie 2026.

Portalul pentru consumatori Finanztip a publicat un model de scrisoare pe care economisitorii îl pot adapta în acest scop, ceea ce simplifică solicitarea chiar dacă nu sunteți vorbitor nativ de limba germană. Rețineți că regulile obișnuite privind termenele limită se pot aplica cererilor mai vechi, așa că merită să acționați decât să așteptați. Dacă un furnizor refuză, centrele de consiliere pentru consumatori vă pot ajuta să insistați.

Sumele implicate pot părea mici în sine, dar se adună pe durata lungă de viață a unui contract de economii. Cineva care a plătit 24 de euro pe an timp de mai mulți ani ar putea recupera o sumă de trei cifre, iar contractele mai vechi sunt și mai vechi. Chiar și în cazurile în care totalul este modest, exercitarea dreptului este importantă, deoarece îi obligă pe furnizori să respecte standardul stabilit acum de instanță.

Ce înseamnă asta pentru economiile expatriaților în Germania

Pentru rezidenții străini care au încheiat un contract Riester-Bauspar ca parte a planului lor de pensie sau de cumpărare a unei locuințe, această decizie este un câștig mic, dar real. Elimină o taxă recurentă care reducea discret valoarea produsului și poate aduce o rambursare modestă în contul dumneavoastră. Înțelegerea modului în care aceste planuri de economii subvenționate de stat interacționează cu finanțele dumneavoastră mai largi este mai ușoară cu ajutorul ghidului nostru... înțelegerea taxelor germane.

Într-un sens mai larg, hotărârea este o reamintire a faptului că, în Germania, clauzele contractuale standard nu sunt ultimul cuvânt și că instanțele anulează în mod regulat acuzațiile care exagerează. Dacă suspectați că un comision pentru orice produs financiar este nedrept, consultați prezentarea noastră generală a... legile privind protecția consumatorilor vă explică drepturile și unde să vă adresați. Verificarea declarațiilor dumneavoastră și adresarea de întrebări nu costă nimic, iar această decizie privind taxele Riester demonstrează că aceste întrebări pot da roade.