Primele de asigurare de sănătate din Germania vor crește în 2026

Primele de asigurare de sănătate din Germania vor crește în 2026, au declarat principalii asigurători statutari înaintea unui vot cheie din Bundestag privind o nouă lege a economiilor. Techniker Krankenkasse și federația fondurilor de sănătate ale companiilor (BKK) au avertizat ambele că măsurile planificate nu vor opri creșterile ratei contribuțiilor suplimentare anul viitor. În opinia lor, multe fonduri vor trebui în continuare să perceapă taxe mai mari, deoarece sunt obligate prin lege să își reconstituie rezervele financiare.

Ministerul Sănătății condus de Nina Warken a prezentat pachetul de economii ca un pas pentru a evita o nouă rundă de creșteri automate la începutul anului. Obiectivul declarat este de a menține valoarea de referință la nivel național pentru contribuția suplimentară medie la 2.9%. Această valoare reprezintă partea din prima legală de asigurare de sănătate care se adaugă la rata generală de 14.6% din salariul brut, pe care angajatorii și angajații o împart. Însă asigurătorii spun că cifra de 2.9% este doar o orientare și nu un plafon, și că ratele efective plătite de membrii multor fonduri vor depăși 3% la începutul anului 2026. WeLiveIn.de nu este consultant fiscal.

Ceea ce încearcă să facă guvernul

Cabinetul federal a aprobat un plan de economii de 2 miliarde de euro. Se așteaptă ca Parlamentul să voteze asupra acestuia săptămâna aceasta. Ideea centrală este de a încetini creșterea cheltuielilor în cadrul sistemului spitalicesc, care este unul dintre cei mai mari factori de cost în asigurările de sănătate obligatorii. Ministerul dorește să frâneze viteza cu care pot crește compensațiile spitalicești în 2026 și să suspende o clauză care altfel ar permite plăți mai mari care depășesc creșterile măsurate ale costurilor.

Ministrul Sănătății, Warken, a declarat că Germania trebuie să rupă tiparul creșterilor anuale ale contribuțiilor la asigurările de sănătate obligatorii. Ministerul său susține că, dacă costurile spitalicești pot fi menținute mai aproape de inflația reală din spitale și dacă ajustările automate în sus sunt întrerupte, atunci fondurile nu vor trebui să transfere la fel de multe costuri către membri în ianuarie. Ea a descris pachetul ca o primă măsură pentru stabilizarea finanțării și pentru a ușura povara asupra lucrătorilor și angajatorilor.

De ce fondurile încă se așteaptă la prime mai mari

Asigurătorii și angajatorii nu cred că reducerile planificate ale cheltuielilor spitalicești vor atinge în practică obiectivul complet de 2 miliarde de euro. Proiecțiile interne ale fondurilor majore sugerează că, în loc să economisească 1.8 miliarde de euro în sectorul spitalicesc, măsurile ar putea atinge doar aproximativ 1.3 miliarde de euro. Allgemeine Ortskrankenkassen (AOK) avertizează, de asemenea, că o regulă din sistem impune în continuare asigurătorilor să acopere 100% din creșterile salariale convenite în acordurile salariale din spitale. Grupurile patronale susțin că această regulă anulează o parte din efectul de economii, deoarece împinge costurile salariale mai mari pentru clinici direct asupra asigurătorilor.

Acesta este unul dintre motivele pentru care GKV Spitzenverband, care reprezintă asigurătorii statutari, a numit planul doar un prim pas. În prezentarea sa către comisia de sănătate din Bundestag, asociația a declarat că fondurile vor avea nevoie în continuare de cel puțin 0.1 puncte procentuale mai mult în contribuții, în medie, pentru a alimenta rezervele la nivelurile cerute de lege. Se așteaptă ca, în consecință, contribuția suplimentară medie efectivă percepută membrilor în ianuarie 2026 să depășească 3%. În termeni simpli, aceasta înseamnă că multe persoane asigurate vor plăti mai mult decât plătesc astăzi, chiar dacă valoarea oficială de referință rămâne 2.9%. WeLiveIn.de nu este un consultant fiscal.

Presiunea din partea finanțării spitalelor

Sectorul spitalicesc se află în centrul acestei dispute, deoarece aproape fiecare aspect al legii privind economiile se referă la rambursarea spitalelor. Planul limitează cât de mult pot percepe spitalele peste creșterile de costuri dovedite. În același timp, sindicatele și asociațiile spitalicești susțin că acest tip de limită nu este realist în climatul financiar actual pentru clinici.

Sindicatul de servicii ver.di și Asociația Germană a Spitalelor au avertizat că pachetul de economii va afecta calitatea îngrijirii și va agrava ceea ce descriu ca fiind deja o presiune financiară severă asupra spitalelor. Aceștia spun că spitalele se confruntă cu creșteri bruște ale costurilor cu energia, materialele și alte cheltuieli de operare și că aceste costuri nu sunt compensate integral. De asemenea, avertizează că, dacă clinicile sunt obligate să absoarbă aceste șocuri fără mai mulți bani, ar putea încerca să reducă personalul. În acest caz, susțin ei, pacienții s-ar putea confrunta cu așteptări mai lungi sau cu mai puține servicii.

Grupurile patronale se alătură acestor critici dintr-o perspectivă diferită. Aceștia spun că modul în care pachetul de asigurări este conceput este inconsistent pe plan intern. Pe de o parte, ministerul dorește să mențină la un nivel scăzut plățile de bază către spitale. Pe de altă parte, regulile actuale încă impun asigurătorilor să finanțeze integral creșterile salariale care provin din negocierile colective din sectorul spitalicesc. Acest lucru, spun ei, limitează cât de multe economii reale poate oferi legea și transferă decalajul nerezolvat înapoi către membri prin prime mai mari.

Cum se calculează contribuțiile

Fiecare angajat din asigurarea de sănătate obligatorie plătește două părți. Prima parte este rata generală de contribuție de 14.6% din salariul brut. Această rată de bază este aceeași în fiecare fond, iar angajatorii și angajații o împart. A doua parte este contribuția suplimentară, care este stabilită individual de fiecare fond. Acest procent suplimentar este cel în care se produc cele mai multe modificări de la an la an.

Pentru anul 2025, valoarea de referință pentru contribuția suplimentară medie a fost de 2.9%. Ministerul Sănătății dorește să mențină aceeași valoare de referință și pentru anul 2026. Însă cifra finală pe care o plătește fiecare persoană este contribuția suplimentară efectivă aleasă de propriul fond, nu valoarea de referință. Acesta este motivul pentru care doi lucrători cu același salariu pot plăti în continuare sume totale diferite, în funcție de fondul de asigurare de care aparțin.

În mod normal, fondurile anunță orice modificare a contribuției lor suplimentare spre sfârșitul anului pentru luna ianuarie următoare. Ministerul publică de obicei valoarea națională de referință până la 1 noiembrie. Anul acesta, acest pas oficial este amânat până după ce Bundestagul termină lucrările la legea economiilor, pentru a baza anunțul pe textul final. WeLiveIn.de nu este consultant fiscal.

Ce se întâmplă dacă fondul dumneavoastră își mărește rata

Dacă un fond de asigurări de sănătate își majorează contribuția suplimentară, membrii primesc un drept special de a anula contribuția și de a o transfera la un alt fond. Acest mecanism este conceput pentru a crea presiune pentru eficiență și a preveni creșteri necontrolate. După un val de creșteri bruște la începutul anului 2025, mulți oameni au folosit deja această opțiune.

Pentru anul 2026, fondurile și asociațiile acestora afirmă că mulți asigurători vor trebui din nou să își ridice contribuția suplimentară pentru a respecta cerințele de rezerve minime. Conform legislației germane, fiecare fond trebuie să dețină anumite rezerve minime pentru a se proteja împotriva șocurilor de cheltuieli. Atunci când rezervele scad sub prag, fondul trebuie să le reconstituie. Această reconstituire se face de obicei prin contribuții suplimentare mai mari. Potrivit Techniker Krankenkasse și BKK, acesta este acum principalul factor determinant al creșterilor preconizate în ianuarie 2026, mai mult decât orice alt beneficiu medical nou.

Problema structurală din spatele primelor de asigurare de sănătate din Germania va crește

Avertismentul conform căruia primele de asigurare de sănătate din Germania vor crește din nou în 2026 nu se referă doar la un ciclu bugetar. Este vorba și despre decalajul structural dintre costurile asistenței medicale și veniturile din contribuții. Conform unor evaluări interne recente, comunicate membrilor parlamentului, cheltuielile din sistemul statutar cresc mai rapid decât veniturile din contribuții. Observatorii descriu un deficit anual recurent de ordinul a șase până la opt miliarde de euro.

Unul dintre motive este demografic. O populație asigurată mai în vârstă consumă mai multe îngrijiri spitalicești și ambulatorii. O altă parte este inflația din sectorul sănătății, care nu corespunde întotdeauna inflației generale din economia în general. Salariile medicale, echipamentele specializate, costurile energiei spitalicești, infrastructura digitală și standardele de siguranță reglementate devin toate mai scumpe. Asigurătorii susțin că, dacă nu există fie bani noi din surse publice, fie reforme mai profunde care să schimbe modul în care sunt finanțate spitalele, vor continua să fie nevoiți să le ceară membrilor să plătească mai mult.

Reprezentanții spitalelor adaugă că spitalele însele se află în criză, neprimind prea mulți bani. Aceștia subliniază creșterea costurilor energiei și a materialelor și spun că a fi forțați să „economisească” acum nu ar face decât să amâne viitoarele solicitări de finanțare de urgență. Sindicatul ver.di consideră că actualul plan de economii este inacceptabil și avertizează că acesta ar putea slăbi îngrijirea în regiunile în care clinicile sunt deja sub presiune.

Ce ar trebui să știe expatriații din Germania

Pentru expatriații care lucrează în Germania în cadrul asigurării de sănătate obligatorii, această discuție are o relevanță financiară directă. Dacă contribuția suplimentară la fondul dumneavoastră crește peste 3% în ianuarie 2026, salariul dumneavoastră net va scădea ușor, deoarece contribuțiile la asigurarea de sănătate sunt reținute direct din salariul brut. Acest lucru este valabil chiar dacă nu sunteți cetățean german. Se aplică atâta timp cât sunteți asigurat în sistemul obligatoriu și nu în asigurările private. WeLiveIn.de nu este consultant fiscal.

Expatriații ar trebui să fie conștienți și de două aspecte practice. În primul rând, aveți dreptul să vă schimbați fondul dacă acesta își mărește contribuția suplimentară. Fondurile trebuie să își informeze membrii despre noua rată și despre dreptul de a schimba fondul. În al doilea rând, fonduri diferite pot percepe rate diferite de contribuție suplimentară, chiar dacă toate oferă beneficiile legale de bază. Aceasta înseamnă că poate fi util să comparați ratele odată ce vor fi publicate anunțurile finale din 2026. Membrii pot economisi bani mutându-se, mai ales dacă două fonduri mari din aceeași regiune stabilesc niveluri diferite de contribuție suplimentară.