Frühstartrente: 10 euro pe lună per copil

Germania avansează cu o nouă schemă de economii pentru copii, iar părinții străini care locuiesc în țară ar trebui să știe cum funcționează aceasta. Ministrul de Finanțe, Lars Klingbeil (SPD), a trimis proiectul de lege pentru așa-numita Frühstartrente în coordonare interministerială, conform unui raport dpa din 22 iulie 2026, bazat pe un proiect din 21 iulie. Frühstartrente, care se traduce aproximativ prin „pensie anticipată”, ar prevedea ca statul să plătească 10 euro pe lună într-un depozit individual de pensii finanțat pentru fiecare copil din Germania cu vârsta cuprinsă între 6 și 18 ani.

Ideea este de a oferi copiilor o cale lungă pentru ca banii lor să crească înainte de a ajunge la vârsta activă. Cei 10 euro pe lună sunt bani publici care merg într-un cont privat de investiții și, deoarece plata nu poate avea loc înainte de vârsta de 65 de ani, decenii de dobânzi compuse sunt menite să transforme contribuțiile mici într-o sumă semnificativă. Schema este un proiect de coaliție al SPD și al Uniunii și se află acum în etapa în care alte ministere revizuiesc textul înainte ca acesta să poată fi trimis cabinetului și apoi parlamentului.

Cum ar funcționa Frühstartrente

Conform proiectului, contribuția statului de 10 euro pe lună se varsă într-un depozit individual pentru fiecare copil eligibil. Părinții aleg furnizorul, fie un produs de investiții private, fie o opțiune de investiții de capital public, astfel încât banii sunt investiți în loc să fie parcați într-un carnet de economii. Orice venituri obținute în interiorul depozitului rămân neimpozabile până la plata finală a banilor, iar această plată poate începe doar de la vârsta de 65 de ani.

Familiile au voie să alimenteze singure contul. Conform proiectului, contribuțiile private de până la 6,840 de euro pe an, sau 570 de euro pe lună, sunt permise pe lângă cei 10 euro alocați de stat. Tagesspiegel a citat exemple de calcule care presupun o creștere anuală de 7%: fără contribuții din partea părinților, un depozit ar putea ajunge la aproximativ 53,000 de euro până la vârsta de 65 de ani, crescând la aproximativ 107,000 de euro cu încă 10 euro pe lună și la aproximativ 320,000 de euro cu 50 de euro pe lună. Aceste cifre sunt ilustrații, nu garanții, iar randamentele reale depind de piețe.

Când începe Frühstartrente și cine este acoperit

Schema este concepută pentru a fi implementată treptat în funcție de cohorta de naștere, mai degrabă decât dintr-o dată. Ar începe cu copiii născuți în 2020 și se aplică retroactiv la 1 ianuarie 2026, astfel încât acea cohortă să fie prima care primește bani de la stat. De acolo, un nou grup de copii de șase ani se alătură în fiecare an, dezvoltând treptat acoperirea tuturor copiilor din intervalul de vârstă țintă. Nu este necesară nicio cerere; copiii eligibili sunt meniți să fie înscriși automat.

Copiii mai mari care au depășit deja cohorta de început nu primesc retroactiv cei 10 euro de la stat, deși familiile pot deschide în continuare depozite private fără subvenție. Pentru bugetul federal, proiectul estimează costul la aproximativ 198 de milioane de euro pe an la început, urmând să crească la aproximativ 411 milioane de euro până în 2030, pe măsură ce se alătură mai multor cohorte. Scopul declarat al coaliției este de a ajuta gospodăriile cu venituri mici să își construiască economii private pentru pensie pe care altfel nu le-ar putea începe niciodată.

Critici din partea grupurilor sociale

Nu toată lumea salută planul. Sozialverband Deutschland (SoVD), una dintre cele mai mari asociații de asistență socială din Germania, a criticat Frühstartrente ca fiind plină de riscuri și favorizând industria asigurărilor și a finanțelor mai mult decât familiile. Obiecția sa principală este că legarea securității viitoare a copiilor de piețele de capital îi expune pe aceștia la riscuri de investiții și că banii ar fi mai bine cheltuiți prin consolidarea pensiei publice legale de care se bazează majoritatea oamenilor din Germania.

Susținătorii argumentează că schema introduce copiii devreme în investițiile finanțate, pe termen lung, și că orizontul de timp foarte lung netezește fluctuațiile pieței pe termen scurt. Dezbaterea reflectă o dispută mai amplă din Germania despre cât de mult din asigurările de pensii ar trebui să se bazeze pe sistemul public de tip „pay-as-you-go” și cât pe produse private, bazate pe capital. Deoarece legea este încă doar în coordonare ministerială, detaliile acesteia s-ar putea schimba înainte de adoptare.

Ce ar trebui să știe părinții străini din Germania

Pentru familiile de expatriați, punctul cheie este că eligibilitatea trebuie să fie determinată de copil, nu de naționalitatea părinților, așadar copiii care locuiesc în Germania din cohortele eligibile ar trebui să fie asigurați ca oricare altul. Dacă legea este adoptată așa cum este redactată, nu există un formular de completat pentru contribuția statului, dar veți alege unde se află depozitul, ceea ce merită să comparați furnizorii și taxele. Deoarece plata este blocată până la 65 de ani, aceștia sunt bani strict pe termen lung și nu un fond de urgență.

Frühstartrente se adaugă beneficiilor de care familiile din Germania pot beneficia deja, așa că este util să vedem imaginea de ansamblu. Ghidul nostru pentru prestații pentru copii și familie acoperă sprijinul disponibil copiilor astăzi, în timp ce prezentarea noastră generală a planuri de pensii și pensii explică modul în care se îmbină prevederile publice și cele private. Urmăriți procesul legislativ, deoarece termenii care ajung în cele din urmă în parlament sunt cei care se vor aplica copiilor dumneavoastră.